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王永利:不能简单用科技颠覆一切,金融科技融合才是正途

时间:2019年1月7日 作者:Wang Yongli 

导读:

金融科技一定指的在互联网时代的金融科技。因为金融一直在用技术不断提升自己,今天为什么讲金融科技,一个最基本的前提是互联网时代,以互联网为基础的信息科技在推动金融深刻变革。信息技术正在推动人类社会进入一个互联网新时代。...阅读全文

金融科技一定指的在互联网时代的金融科技。因为金融一直在用技术不断提升自己,今天为什么讲金融科技,一个最基本的前提是互联网时代,以互联网为基础的信息科技在推动金融深刻变革。

 

信息技术正在推动人类社会进入一个互联网新时代。互联网很早就有了,现在为什么这么重视?是因为随着信息技术的发展,特别是宽带传输、移动互联,影像和生物识别、大数据、云计算、区块链,人工智能、智能合约等等这样一些技术不断在进步,正在推动互联网进入一个随时随地互联,万事万物互联,信息互联网、实物互联网、价值互联网相互融合发展的一个新时代。有人说5G可能很快要到来,另外刚才谈到典型的ABCDE这一类的技术,它们正在改变我们人类社会,因为互联网互联互通、跨界融合以后,它会打破原来由于信息不对称,不充分的存在而形成的产业行业以及业务流程里面各种中介的边界和职能,形成产业链垂直整合、横向开放、生态融合发展的格局,很多传统的分工被打破,大量不必要的环节给取消,从而提高效率,降低成本,严密监控。这会带来很多的变化,现在互联网对人类社会的影响刚刚体现。

 

互联网时代的发展一定会对金融产生深刻的影响。第一个将改变金融发展的历史性轨迹。因为金融自从有了货币开始,它就不断的向着独立化、专业化运行去发展,形成了“虚拟经济”并与实体经济相对应的一个格局。但今天互联网互联互通以后,它把越来越多的金融功能给拉回到经济运行里面,一体化、流程化、自动化去进行,今天会发现好多业务经办的人自己拿着手机自己在操作,即使在银行里面,以前前台做完以后交财会、支付等,今天也不用了,前台做完,相关处理就自动完成了。所以正在给我们带来一个发展轨迹的变化,由原来越来越脱离实体经济运行,变得越来越多的金融功能回归到实体经济。第二是运行模式发生变化。原来大量靠人,靠机构,靠设备来运行一些纸质的实物的一些凭证的东西,变成大量的电子化、数字化、智能化去处理。可能未来大量的人和机构网点会缩减。第三,再进一步它的组织架构也会发生变化,现有的银行、保险、证券等这样的划分可能会进一步分化,我自己认为互联网金融也好,金融科技也好,未来在金融的主要应用领域,一个是网络支付。因为支付是最容易技术所改进的,同时也是金融一个基础一个起点。第二是网络交易。我们像电商平台一样,未来会有金融交易平台。中国金融现在规模很大,但是非标的不可交易的产品非常多,大量的产品形成了以后,就沉淀在那个地方再也动不了,比如说贷款,未来应该证券化,贷款都可以转让。银行的理财产品同样可以用来质押、抵押、转让等等。未来互联网技术一定在金融交易里面发挥很大的作用。在全球金融,真正发展的顶端是交易金融。只有通过大量的交易才能把沉淀的资源激活,发挥它最大的功能。在这个方面互联网会发挥很大的作用。第三是网络资管。一层含义是网络资信管理,另一个层面是网络大资管业务。有了前面的交易平台以后,所有的人都能在平台上做业务的时候,人真正的数据集中才能到达一定的标准。今天讲大数据的时候,你会发现大数据都是业务承办方在做和存储,而不是以业务的发起人或行为当事人作用主体来归结。从每个人的角度来看,我们的信息大量的碎片化散落在社会上,重复的无效的太多,未来一定要转为行为当事人,包括法人和自然人,以他为主体来归结这些信息。这可能是互联网金融也好,金融科技也好,未来在金融领域应用的一些主要的领域。当你在讲互联网金融的时候,讲互联网银行、互联网保险、互联网证券等的时候,基本上没有跟上互联网的发展,互联网未来不是这样一种模式,它是金融功能重新的整合。所以互联网也好,金融科技也好对金融的影响也是方兴未艾的。

 

从杭州来讲,我认为在中国杭州是非常具备成为金融科技的领军城市和全球金融科技中心这样一个基础。其中有一个要素,金融科技的发展不是一个单一的东西,而是一个系统工程,它是需要新技术的软件、硬件的配套,同时需要商业模式的设计,还需要应用场景的落地,还需要生态环境的配套,需要金融监管和法规一整套的支持。所以金融科技其实不仅仅是在最后落到科技上,会带动出若干子生态的发展。比如说嘉楠耘智,可能做挖矿机做芯片,它就能形成一个独角兽。比如比特币,就派生出挖矿机和芯片的生产和供应、矿机和矿池的投资与挖矿、比特币的交易平台和交易服务、资本炒作、区块链自媒体等,类似这种,其发展需要一个配套的大环境。从这个角度来讲,我认为杭州是很具备条件的,比很多地方都好,这不是一天两天你想弄就弄起来的,整个的环境杭州还是非常好的。

 

特别强调金融科技也好,互联网金融也好,一定是科技+金融,金融+科技,不能简单的以为用科技就能颠覆一切,所以应用上面必须准确的把握金融的本质和逻辑,否则就会发生严重的问题。比如说我们的P2P等等,大家可能以为有了互联网,资金供需双方的信息就可以充分交融,那么,还需要金融中介吗?所以,传统的金融中介机构势必要退出,必然会被颠覆被淘汰。但实际上,金融的功能并不是简单的信息中介,金融很重要的功能是风险识别与控制。如果没有非常好的风险识别与控制,最后一定出来大量的问题,包括今天大量人讲区块链的时候把主要精力去弄币,再进一步是这些东西的炒作,如ICO等,如果不知道什么是货币金融发展的逻辑和规律,风险是很大的。

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